【投資 初心者】簡単にできた！つみたてＮＩＳＡ【開始編】

こんにちは、むーです。

前回、つみたてＮＩＳＡを始めるために、楽天証券口座を開設するところまで書きましたが、
　　　　前回の記事 ⇒【投資 初心者】簡単にできた！つみたてＮＩＳＡ【準備編】

今回は、楽天証券口座ができてから、私が何をしたかを書きたいと思います。

つみたてＮＩＳＡ開始まで、５つの工程のうち３つは完了しました。

むー

残り２つです！

投資する銘柄と積み立て額を決める

投資する銘柄を決める

これは、調べれば調べるほど悩むだろうなと思いました。

株のことをほんの少しわかっただけで、世界の動きや日本の動きさえ分かっていない私が、
中途半端な知識をつけて、自分の意見で決めるのは危険だと思ったので、
お得意の「つみたてＮＩＳＡ　２０２１　おすすめ　銘柄」でググりました。
プラスYouTubeです。とにかく、たくさん見ました。

人によって言っていることが違うので、いろんな人の意見を見て、きいて、
総合的にどの銘柄が自分に合っているか、考えていきました。

私が選ぶポイントは、リターンはそこまで高くなくていいので、

初心者が選んで優しい、安定した銘柄でした。

そして大好きなランキング上位のものです。
みんなが選んでいたら安心できる、というやつです。

結局わたしは、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）にしました。

１番人気の米国株式（S&P500）と迷いましたが、アメリカだけに投資するより、
アメリカ半分で他の国半分の方が、アメリカに何かあった時に他の国でカバーできるかなと。
アメリカに何かあるとは思えませんが、全世界の株を持つというのもいいなと思ったりしました。
こんな感じで選んでいいのかな、とは思いますが、銘柄は変えることもできるので。

米国と全世界で分散しようかとも思ったんですが、そうしたらほぼ米国になっちゃうなと思って、
最初は全世界だけで始めてみようと、全世界に決めました！

積み立て額を決める

つみたてＮＩＳＡは１００円からはじめられます。
つみたて額は変更できるので、試しに少額から始めてみるのもいいと思います！

しかし私は、８００万円が１，３００万円になるというシミュレーションを見てしまったので、

むー

つみたて額が多い方が

将来の儲けも多くなる！！

ということで、満額で始めることにしました。
年間４０万円なので、毎月３万３３３３円つみたてていきます。

さて、ここで１つ。

わたしのように年の途中から始めると、毎月３万３３３３円つみたてていっても、
今年は４０万円つみたてることができません。
そうすると、２０年で８００万円つみたてることができないんですよね。

つみたてＮＩＳＡは、２０年間で８００万円つみたてられるのではなく、

１年間４０万円を２０年間つみたてられる、なのです。

「今年は２０万しか積み立てられなかったから、来年は６０万積み立てる」はできないのです。

でも、できるなら今年も４０万つみたてたい！ということで調べたら、
年の途中から始めても４０万円つみたてられる方法がありました！

月の積み立て額を増額できるんです。
（　ボーナス設定という、年に２回、指定した月に増額できる設定もあります　）

なので、私は年の途中からになりますが、増額設定で始めました。

積み立て注文する

銘柄と積み立て額を決めたので、積み立て注文します！
実際に注文するとなると、ドキドキしました。
注文のやり方は、YouTubeで関連の動画を探して、見ながら進めました。

わたしは年の途中から始めて、４０万つみたて切りたいので、
月の積み立て額を増額設定しなければいけません。

これがちょっとややこしかった・・

YouTubeの動画で説明してくれているんですが、痒い所に手が届かなくて、
四苦八苦しながら、完成した積み立て設定が下の図です！！

５／３１時点で始めると、最初の買付日は７／１になりました。
そうなると、今年つみたてられる期間は、６カ月ということになります。

まず、楽天カードからの引き落としは、月に５万円がポイント付与の最高額なので、
クレジットカード決済で５万円になるように金額設定します。

しかし、クレジットカード決済の月５万円では、今年は３０万円しかつみたてられません。

そこで、残りの１０万円は証券口座から引き落としできるよう設定します。

クレジットカード決済の設定額

月に積み立てられる最高額は３３，３３３円ですが、
証券口座引き落としも設定しないといけないので、
その分の１００円を残して、３３，２３３円で設定しました。
そして、増額設定で残りの１６，７６７円を設定します。これで合わせて５万円になりました。

証券口座の設定額

先ほど残しておいた、残りの１００円を設定します。

そして、増額設定で１４，１８５円を設定します。

この増額設定の金額は、つみたて額（４０万）の残金から自動計算して出してくれるんですが、
ここでおかしいと思ったんですよ。

残り１０万円を６カ月で割ったら、１カ月１６，６６６円だから、１６，５６６円になるはずなのに、
金額が全く違う！！どういうこと？？と思ってページをよく見たら、
証券口座からの引き落としは６／１から設定が可能でした。

クレジットカード決済は、毎月１２日までの注文で翌月から積み立てができるので、
５／３１に注文したものは７／１からだったのですが、
証券口座からの引き落としは、翌日から注文できるようになっていました。

なので、証券口座引き落としの１４，２８５円は６／１に購入済みになっています。

この増額設定の方法は、YouTubeの動画を見てもよく分からなくて、少し苦労しました。

クレジットカード決済と証券口座、それぞれで積み立て注文しないといけない

というのが、動画だけではわからなかったです。

てっきり銘柄を選んだら、その１つの注文の中で、
クレジットカード決済と証券口座を設定するのだと、思い込んでいたからです。

こんな感じで、同じ銘柄で２つの注文になります！

ややこしそう、めんどくさそう、勉強も嫌いだし、私に投資はムリ

そう思っていましたが、つみたてＮＩＳＡに関しては、
実際にしてみると、想像以上に簡単にはじめることができたので、自分でも驚いています。

先駆者の皆様のおかげですね。
YouTubeなんて無料なのに、わかりやすく有益になる動画がたくさんあります。

ちなみに、今回つみたてＮＩＳＡを始める為に色々と自分なりに勉強しましたが、
知識や情報は全て無料で得ることができました。

ありがたいですね～。

今回は自分の体験談をお伝えしただけですが、
わたしももっと知識を得て、誰かの手助けになれたらなぁと改めて思いました。